中新经纬10月25日电 (魏薇)“调了，房贷利率从4.2%降到了3.9%。”天津的林先生称，我方一早起来就迫不足待地大开手机，稽查存量房贷利率的调遣情况。北京的王女士暗意叔叔偷玩侄女，她的房贷利率从4.75%降到了3.9%。

　　25日，中新经纬采访的多位存量房贷客户在银行手机App上看到，房贷利率已下调。不外，相通是LPR-30BP，为何每个东说念主的房贷利率不一样？有东说念主还发现，这个月的月供反而多了，这又是为什么？

源流：受访者提供

　　“月供能省近千元”

　　“此次布告调遣前一周，我正在缠绵着要去提前还款。”刘波(假名)对中新经纬暗意，由于他的贷款无法在手机App上还，只可去线下网点苦求，就磨蹭了几天，没思到等来了存量房贷利率下调的音尘。

　　“此次下调的幅度和力度确实出其不意。从时本领隔向前年刚下调过一次，没思到此次这样快又调遣，况兼是首套和二套沿途降。”刘波说。

　　2022年6月，刘波在北京购买了一套屋子，那时贷款192万、25年，房贷利率是5%(LPR+55BP，那时5年期以上LPR为4.45%)。再加上公积金贷款的部分，他那时的月供为1.5万元傍边。跟着LPR屡次下调，他的贷款利率从领先的5%调遣到了4.5%，月供每个月少了520元。而此次存量房贷利率下调，他的房贷利率又下调了85个基点，降到了3.65%，月供能省近千元。

　　刘波称，他暂时不缠绵提前还款了，之前由于快活居品利率走低，手中的余钱莫得好的投资渠说念，探讨到快活居品和房贷利率的利差较大，是以思提前还贷。但此次存量房贷利率下调后，一方面利差收缩，另一方面他也思留一部分资金在手里看有莫得新的投资契机。

　　另一位存量房贷借债东说念认识元(假名)告诉中新经纬，2022年9月，她在工商银行贷款购买了一套位于北京的屋子，那时贷款总数153万元、期限25年，礼聘了等额本息还款样貌。领先，她的房贷利率为4.85%(LPR+55BP，那时5年期以上LPR为4.30%)，商贷部分月供约8800元。

　　由于张元的贷款重订价日在每年9月，其10月的房贷利率已更新为4.4%(即本年9月5年期以上LPR报价3.85%+0.55%)。“今天批量调遣后，我的房贷利率就能从LPR+55BP，降到LPR-30BP，直降85BP。”张元说，调遣后，她的房贷利率降到了3.55%。

　　利率下调后为什么不一样？叔叔偷玩侄女

　　从以上几位采访对象的反馈看，尽管此次并吞将存量房贷利率下调至LPR-30BP(除贷款在北京/上海/深圳等地区且为二套房贷款和低于LPR-30BP的情形外)，但每个东说念主的房贷利率却并不一样。

　　出现这种情状的主要原因是重订价日。有的东说念主贷款重订价日是每年1月1日，有的东说念主则是贷款披发日。

　　现在，贷款经受的5年期以上LPR值(订价基准)有四种可能。重订价日为每年1月1日以及每年11月1日至次年2月19日，则实行LPR值为4.2%。本次调遣后，存量房贷利率将调遣为3.9%。等下个重订价日时，若本领LPR未变化，则存量房贷利率还会随从LPR调遣进一步下调至3.30%。

　　重订价日为每年2月20日至7月21日，则实行LPR值为3.95%。本次调遣后，存量房贷利率调遣为3.65%。比及下个重订价日时，房贷利率会变为最新的LPR-30BP。

　　重订价日为每年7月22日至10月20日，则实行LPR值为3.85%。本次调遣后，存量房贷利率调遣为3.55%。比及下个重订价日时，房贷利率会变为最新的LPR-30BP。

　　淌若重订价日为每年10月21日至10月31日，则实行LPR值为3.60%。本次调遣后，存量房贷利率调遣为3.30%。这部分东说念主亦然最早能享受到存量房贷利率下转圜本年LPR下落优惠的。

　　需要看管的是，以上测算均为存量房贷利率调遣期间在10月31日，淌若调遣期间为10月25日，而重订价日在10月26日至10月31日，其在10月25日实行的LPR值为4.2%，之后重订价日时LPR调遣为最新的3.6%。

　　“本月月供为何多了？”

　　据刘波反馈，调遣后，其10月的月供比之前多了200多元。这是什么原因？

　　骨子上，这种情况只发生在还款样貌为等额本息的贷款上。

　　招联首席接头员董希淼在给与中新经纬采访时暗意，还款样貌为“等额本息”，利率不变时，每月还款本息沟通，其中本金会逐渐增多，利息会逐渐减少。当利率下调后，按照新利率狡计当期还款本金，按新旧利率所占天数分段狡计当期利息，从头狡计的本金会上涨，淌若本金上涨跨越利息下落，调遣后当期还款本息就会上涨。

　　某银行个贷部门相干正经东说念主先容，关于等额本息还款样貌，利率越低，月还款额越少，但首月还款额中的本金会越多。当月应还利息经受分段计息，如利率下落，当月利率调遣前的计息利率不变，当月利率调遣后的计息利率下落，当月总的应还利息会减少。

　　“当利率下落时，如当月减少的应还利息小于当月增多的应还本金，当月总的还款额会增多；如当月减少的应还利息就是当月增多的应还本金，当月总的还款额不变；如当月减少的应还利息大于当月增多的应还本金，当月总的还款额会减少。”该正经东说念主说。

　　比及下个月全部还款月经受新利率后，月供就会大幅减少。具体情况以贷款行公布的情况为准。

　　还有部分借债东说念主反馈，我方的存量房贷利率还没降。不要焦急，这是因为银行调遣的节拍不同。中国东说念主民银行副行长陶玲10月17日先容，瞻望大部分存量房贷将在10月25日完成批量调遣，部分中小银行完成调遣的期间可能会略晚，总体瞻望会在10月31日前全部完成。

　　(更多报说念印迹，请研究本文作家魏薇：weiwei@chinanews.com.cn)(中新经纬APP)

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累赘裁剪：罗琨 李中元